几年前，美国人曾做过个统计，以100个美国年轻人为例，自25岁起，至65岁止，其中1人会很富有，4人经济独立，而剩下的95人则在退休年龄时无法继续维持他们已适应的生活方式。

    美国人的提前消费观我们早已不陌生，美国一直是一个高消费、低储蓄的国家；但金融危机爆发之后，美国人开始改变，消费率下降，居民储蓄率提高至10年来新高，美国人对未来生活的计划也变得认真起来。

    现在的美国人开始像很多中国人一样，在年轻时就考虑这样一个问题：退休以后，我应当怎样生活？我希望退休以后依然能够穿着得体，住在舒适的房子里，偶尔能上好一些的餐馆就餐，去喜欢的地方度假……这样的生活不要因为退休后没有收入而戛然而止，我不要成为文章开头95人中的一个。

    为了达到这样的目的，那就必须在年轻时就有所行动。

    方式之一是储蓄。储蓄具有稳定、安全的特点，但缺点是收益率较低，尤其是考虑到我们积累财富期间的通货膨胀率的话，就显得有点不足。通货膨胀会侵蚀我们资产的购买力，若不考虑这点，退休时我们会发现钱少了很多。

    方式之二是积极理财。事实证明，基金定投是其中较好的投资方式。当然，由于养老金属于保守型的投资，因此要对这笔钱进行合理的资产配置。比如投资者每月拿出1000元作为今后养老金投资，可将其中的50%定投于积极偏股型基金或指数型基金，以上证指数过去15年年均收益率11.5%来计算，若通过每月定期定额扣款500元，20年后连本带利共有近50万元。再将养老投资中的30%投于混合型基金和20%分别投资于风险收益较低的债券基金，获取相对更稳定的本金和收益。

    作为养老定投，持续尤为重要。如果我们在买进基金后，因为短期内无法忍受市场下跌或是其他因素而赎回或者停止续投，那就无法达到基金定投“长期平均成本”的目的，等到股市上涨时，也无法分享此时基金的良好绩效表现。更重要的是，待自己年老时需要用这笔钱时，发现与预期相去甚远。

    养老定投也要越早越好，能越早享受到复利带来的魅力。知名理财专家乔纳森•庞德反复告诫投资者这一点，他曾调侃说，在你60岁的时候，只须将每年收入的250%存起来，70岁的时候就可以舒舒服服地退休了。